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【家計バランスシート】作ってみた!2020年2Qの純資産は2,369万円でした

家計のバランスシート(2020年2Q)

企業の決算で作らないといけない「バランスシート」を個人でも作り、資産・負債・純資産(資産−負債)を可視化してみました。

私のプロフィール
  • 30歳半ばの男
  • 夫婦共働き、幼児1人
  • 年収900万(妻の年収を除く)
  • 2017年に中古マンションを5,000万円で購入

2020年2Q時点の家計バランスシート

私のバランスシート

  1. 資産 =6,626万
    • 流動資産=1,697万
    • 固定資産=4,929万
  2. 負債 =4,258万
  3. 純資産=2,369万

 

純資産(資産−負債)が2,000万円以上だったので、一安心!!純資産比率は56%でした。

ぶるたろう

妻とは財布別々なので、上記は私だけのバランスシートです。

妻の資産も加味すれば、それなりに資産が増えるんだろうな…(いくら持っているか知らんけど)

バランスシート内訳を見ていきましょう

これから流動資産、固定資産、負債の内訳を見ていきます。

流動資産

流動資産の内訳

項目金額(円)前回差
現金15,260
普通預金2,121,424
保険1,202,530
株式11,274,839
債券1,867,479
REIT343,373
仮想通貨145,471

流動資産のほとんどは「株式」ですが、それなりに普通預金がありますし、妻も働いているので問題なし。

むしろ、もっと株式比率を高めても良い気がしてきました。

 

固定資産

項目金額(円)前回差
居住用マンション49,294,394

購入時からマンション価値がそこまで下がっていないことが救い。

でも長期で住む予定なので、固定資産価値に頼らない資産形成をしておきたいです。

 

負債

項目金額(円)前回差
住宅ローン40,586,483
奨学金ローン1,836,909
クレジットカード返済153,135

大学生時代に抱えた奨学金ローンが、まだ残っています。残りも僅かなので返済しようと思えば1年で返済できそうです。

しかし奨学金ローンより、住宅ローンを優先して繰り上げ返済していくことに決めています。

住宅ローンの方が繰り上げ返済効果が大きいですし、奨学金ローンの金利は固定ですから。

住宅ローンor奨学金返済、どっちを優先すべきか?【100万円の使い道】住宅ローンor奨学金どっちを繰上返済すべき?

さいごに:バランスシート作成は有意義

バランスシートを作るのは少々手間がかかりましたが、定期的にB/S作成した方が良さそうですね。

普段は気にしない「奨学金ローン」の残高や、債務超過を起こしていないことを把握できました。

企業経営と同様、年4回は作成・開示していこうと思います。

 

以上です。関連記事も合わせてどうぞ。

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