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日本円建の終身保険(保険金額300万円)を払済解約した理由

日本円建の終身保険を解約しました

外資生命保険会社の日本円建 終身保険(保険金額300万円)を解約しましたので、心境を記しておきます。

当記事で分かること
  • なぜ日本円建の終身保険を辞めたのか?
  • 日本円建の終身保険は良い金融商品なのか?

ぶるたろう

保険加入した当時の私は、何も考えていなかった…

終身保険に加入した時の私

10年前、大学の先輩に「保険の話をしたいんだけど、久しぶりに会わない?」と言われ、お洒落なカフェで会いました。

保険会社に勤める先輩

社会人になって、貯金できている?

ぶるたろう

いえ、全然貯金できていません。

保険会社に勤める先輩

それなら俺も入っているんだけど、米ドル建の終身保険はどう?

万が一死んだ時に保険金が手に入るし、25年後くらいに元本回収できるよ?

ぶるたろう

そんなに美味い話があるんですね!

とんとん拍子で話が進み、米ドル建終身保険(保険金額100,000ドル)と、ついでに日本円建終身保険(保険金額300万円)を契約しました。

本記事では日本円建終身保険(保険金額300万円)について紹介します。

 

米ドル建終身保険(保険金額100,000ドル)は払済解約しています。

米ドル建の終身保険を継続米ドル建の終身保険(保険金額10万ドル)を解約するか迷ったが継続する理由

加入していた「日本円建の終身保険(保険金額300万円)」の実態

日本円建 終身保険

毎月5,000円の支払いをしていますが、元本回収できるのが37年目(61歳)であり、死んだら300万円が手に入る保険です。

46年目(70歳)の時点で、元本217万円が243万円になります。+112%です!

保管の目的は何か?保険金・資産運用目的?

「300万円あれば葬儀代になるし、遺された人のためになる」という先輩のセールストークに、私も納得していました。

ぶるたろう

保険金も入って、金融商品にもなるし、最高じゃん!

強制的に自動引き落としされないと、お金が貯まらないし。

 

しかし今の私は違います。結婚して、子供も生まれて、家も買いました。

住宅ローンの団信に加入していますし、自ら資産運用しており、それなりにお金を貯めています。

自分が死んだ時でも、保険金300万円に期待する必要がないです。

 

となると今加入している日本円建 終身保険は、金融商品という位置付けになります。

金融商品としての視点だけで見ると、ボロボロで劣悪な商品に見えるんです。

元本回収できる61歳の時に、物価が上がっていれば実質赤字!
(同じ100円でも、買える量が減っている)

 

そして自分で資産運用した方が良さそうでした。

保険を解約することで浮く月5,000円を、資産運用に回した場合をシミュレーションしてみました。

35年間、5,000円を資産運用した場合
年率リターン元本評価額損益
1%210万円251万円+41万円
(+119.5%)
2%210万円303万円+93万円
(+144.3%)
3%210万円370万円+160万円
(+176.2%)
4%210万円456万円+246万円
(+217.1%)
5%210万円568万円+358万円
(+270.5%)
10%210万円1,898万円+1,688万円
(+903.8%)

年率10%が続くとは思っていませんが、少なくとも年率リターン1%は達成できると思っています。

70歳時点で、結構な差が出ます。

  • ずっと保険加入し続ける
    ▶︎解約返戻金243万円
  • 払済にして年率リターン1%で資産運用
    ▶︎解約返戻金 86万円+資産運用251万円=337万円

ただしデフレが加速したり、数十年レベルの世界恐慌が起きたり、死んじゃったら、保険の方がオトクです。

さいごに:加入する必要なかった

60万円近く入金していて、今解約した場合の返戻金は40万円ほど。20万円も損しています!

本当にもったいないことをしたな…と感じてしまいます。

 

しかし当時の私はマネープランを真剣に考えていなかったので、仕方がないです。浅はかでした。

  • 収入も増え、それなりに貯蓄している自分をイメージできていなかった(当時、浪費しまくっていた)
  • 住宅ローン団信という大きな保険に加入することまで想定していなかった
  • 遺族年金の存在なんて知らなかった

 

以下のことを吟味した上で保険加入するように、当時の私へ言ってやりたいです。

保険に加入する前に考えたいこと
  • 何のために保険加入したいか?保険金目的?資産運用目的?
  • 保険目的なら…
    誰のための保険金か?そのお金は他で賄えないか?
  • 資産運用目的なら…
    預金ではダメ?他に良い金融商品は無いの?

保険加入を考えている方がいらっしゃったら、どうぞ私の反省を参考にしてみてください。

ぶるたろう

先輩もやっているし、やってみるか!

…こんな決め方は良くない。

 

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