資産運用が必要な理由は2つ!預金してもお金は増えないし、価値の目減りが怖い

資産運用の必要性
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「低金利&インフレが進む今、預金するメリットはあるか?」

現金を銀行に預けていてもお金は増えませんし、むしろインフレが進むと現金価値は目減りします。

なので僕は生活に困らない程度のお金は預金していますが、残りは資産運用に回しています。

資産運用の必要性①:預金しても利息は微々たるもの

預貯金の金利推移(1950~2004年)※総務省統計局のデータをグラフ加工

預貯金の金利推移(1950~2004年)※総務省のデータをグラフ加工

昔は金融機関にお金を預けているだけで、資産が増えました。通常貯金で金利4%、定期貯金にすれば金利8%でした。

今は高金利の銀行でも0.1%程度で、メガバンクなんて0.001%ですよね。

今と昔の金利を比較

  • 【1974年】郵便貯金の金利は4.32%
    • 100万円を1年預ければ、43,200円も増える
  • 【2018年】メガバンクの金利は0.001%
    • 100万円を1年預けても、10円しか増えない

 

銀行に預けていても、利息は微々たるもの。

日本人は投資をしないことで有名ですが、「預貯金しておけば資産が増える」という過去を引きずっているのかもしれませんね。

資産運用の必要性②:インフレが進むと現金価値が目減りする

物価が上がっている ※総務省のデータを利用

物価は上がり続けている ※総務省のデータを利用

総務省のデータを見ると、インフレが進んでいる(物価が高騰している)ことが良く分かります。

  • 食パン(1kg)
    • 1950年は45円だったのが、2010年は438円。約10倍の高騰!
  • 醤油(1本1ℓ)
    • 1950年は98円だったのが、2010年は270円。約3倍の高騰!
  • ビール(1本350㎖)
    • 1950年は22円だったのが、2010年は202円。約9倍の高騰!

 

預金は元本割れリスクはありませんが、「インフレ」によって資産価値が目減りするリスクがあるのです。

僕は今後もインフレが加速すると考えるので、できるだけ現金を持たないようにしています。

預金 VS 資産運用…どれくらいの差が出るの?

以下2つのパターンで毎月1万円を積立した場合、10年後はどれくらいの差が出るのでしょうか。

  1. 年利0.001%のメガバンクへ預金
  2. 年利3%の資産運用
    ※僕がやっている楽ラップは、3%以上のリターンがあります。

 

野村証券のマネ―シミュレーターを使って、試算してみました。

①年利0.001%のメガバンクへ預金

年利0.001%のメガバンクへ預金
金利0.001%の場合(単位:円)
元本 運用収益 元本+運用収益
1年目 120,000 1 120,001
2年目 240,000 2 240,002
3年目 360,000 5 360,005
4年目 480,000 9 480,009
5年目 600,000 15 600,015
6年目 720,000 11 720,011
7年目 840,000 29 840,029
8年目 960,000 38 960,038
9年目 1,080,000 48 1,080,048
10年目 1,200,000 60 1,200,060

金利0.001%の場合、10年で60円しか増えていません。この10年間にインフレが進み、120万円の価値が薄れてしまったら最悪ですね。

 

②年利3%の資産運用

年利3%の資産運用

金利3%の場合(単位:円)
元本 運用収益 元本+運用収益
1年目 120,000 1,641 121,641
2年目 240,000 6,932 246,932
3年目 360,000 15,981 375,981
4年目 480,000 28,901 508,901
5年目 600,000 45,810 645,810
6年目 720,000 66,825 786,825
7年目 840,000 92,071 932,071
8年目 960,000 121,674 1,081,674
9年目 1,080,000 155,766 1,235,766
10年目 1,200,000 194,480 1,394,480

運用で得た利益も運用することにより、年々利益が大きくなっています。これを複利効果と言います。

おかげで金利3%でも120万円が約140万円になっています。

 

しかし常に「3%のリターン」を得られるとは限らないです。もちろんリーマンショック級の金融危機に遭遇する可能性もあります。

それでも僕は資産運用すべきだと考えています。その理由をこれから説明します。

資産運用の王道「長期・積立・分散」を歩みたい

「長期・積立・分散」は、世界的にも資産運用の王道とされています。

これは、世界の経済活動に対して分散してコツコツと投資することで、中長期的に世界経済の成長率を上回るリターンを目指すというもので、働きながら「長い目で資産を育てていきたい」という方にぴったりの方法です。

※引用:資産運用サービス会社「ウェルスナビ」

上記の通り、資産運用の王道「長期・積立・分散」を歩めば、それなりのリターンを得られると思っています。

 

ウェルスナビによる資産運用シミュレーション

ウェルスナビによる資産運用シミュレーション

現にウェルスナビのシミュレーションによると、リーマンショック後も淡々と積立していれば、資産は2.4倍になっていました。

価格が下がっても、粘り強く資産運用を続けた人が勝ったのです。

まとめ:預金だけに頼らない!資産運用しよう

預金は元本割れリスクが無いので、何となく預金している人も多いと思います。

しかし預金していても利息は微々たるものですし、インフレが進むと現金価値は目減りするリスクがあります。

預金は万能ではないので、資産運用も上手く取り入れながら資産を守っていきたいですね。

 

▼僕は毎月10万円以上を積立しています。合わせてどうぞ。

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