【資産運用実績をブログ公開】30代サラリーマンが毎月10万円以上を積立中

積立投資結果を公開中
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【2018/11/10更新】

将来の生活に不安を覚え、積極的に資産運用しているE太(妻子持ちで30代前半のサラリーマン)です。

  • 子どもの養育費・教育費を貯めておかないと…
  • 年金だけで老後は大丈夫なのか?年金をそれなりに貰えたとしても、旅行する余裕が無いのは寂しい…

 

平日は仕事をしていますし、休日は子供と遊んだり。デイトレードできる時間も無いので「積立」を中心に資産運用しています。

本記事では、僕の積立実績を赤裸々に公開します。皆さまの資産運用に役立てれば幸いです。

さっそく積立投資結果を公開

僕は毎月11.6万円を使って、勤め先の株式~ロボットアドバイザー/仮想通貨など手広く積立しています。

金融資産別の積立額・配分
金融資産 積立額 積立配分
勤め先の株式 23,000円 19.8%
投資信託(NISA利用) 33,000円 28.4%
金・銀・プラチナ 停止中 停止中
楽ラップ(ロボアド) 10,000円 8.6%
ウェルスナビ(ロボアド) 10,000円 8.6%
Zaifコイン積立(仮想通貨) 30,000円 25.9%
NEO積立(仮想通貨) 10,000円 8.6%
合計 116,000円 100.0%

※上記以外にも、仮想通貨・株式・債券などを個別投資、企業型確定拠出年金に加入しています。いざという時に備えて預金もあります。

 

儲かっているの?

仮想通貨の下落幅が大きいですが、勤め先の株式(社員持ち株制度)のおかげで大幅にプラスです。

積立結果(単位:円)
金融資産 元本 評価額 損益
勤め先の株式 3,182,621 4,411,365 +1,228,744
(+38.6%)
投資信託 270,000 255,290 -14,710
(-5.4%)
金・銀など 186,000 163,391 -22,609
(-12.2%)
楽ラップ 400,000 391,129 -8,871
(-2.2%)
ウェルスナビ 150,000 143,028 -6,972
(-4.6%)
Zaifコイン積立
270,000 171,554 -98,446
(-36.5%)
NEO積立 188,386 78,484 -109,902
(-58.3%)
合計 4,647,007 5,614,241 +967,234
(+20.8%)

金融資産別!運用実績の推移

これから金融資産ごとの運用成績を紹介していきますが、金融資産によって実績が異なることや時期によって波があることが分かります。

 

勤め先の株式(社員持ち株制度)

勤め先の株式(社員持ち株制度)

社員持ち株制度は通常よりお得に買えることが多いため、会社の将来に期待しているなら良い買い物。

ただし勤め先の株式に依存していると、会社の業績が傾いた時に大変です。仮に倒産した場合、株券はただの紙切れになりますし、就職先を探す必要があります。

よって他の金融資産もポートフォリオに組み込むことで、リスク分散した方が良さそうです。

※僕の勤務先は非公開としていますので、運用履歴も非公開。

 

投資信託(NISAを利用)

投資信託(NISA利用)

僕の投資デビューは投資信託でした。投資信託は100円から購入可能であり、NISA(少額投資非課税制度)を利用できるのが魅力的。

しかし取り扱い銘柄が多いので、初心者の方は銘柄選びが大変かもしれません。参考までに僕が選んだ銘柄は以下5種類です。

  1. ひふみプラス
  2. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  3. たわらノーロード 先進国リート
  4. MSCIジャパン高配当利回りインデックス・ファンド
  5. エマージング好配当株オープン

 

ようやくプラスに転じたと思ったのは束の間、大暴落。

投資信託の積立結果(単位:円)
年月 元本 評価額 損益
2017/12 43,000 44,202 +1,102
(+2.8%)
2018/1 66,000 66,850 +850
(+1.3%)
2018/2 89,000 87,212 -1,788
(-2.0%)
2018/3 112,000 108,322 -3,678
(-3.3%)
2018/4 135,000 134,365 -635
(-0.5%)
2018/5 158,000 156,366 -1,634
(-1.0%)
2018/6 181,000 178,513 -2,487
(-1.4%)
2018/7 184,000 183,634 -366
(-0.2%)
2018/8 212,000 212,421 +421
(+0.2%)
2018/9 236,000 241,997 +5,997
(+2.5%)
2018/10 270,000 255,290 -14,710
(-5.4%)

※2018年7月、NISA枠以外で購入していた投信を売却。2018年8月から楽天ポイントを使って買っています。

 

金・銀・プラチナ

金・銀・プラチナ
金・銀・プラチナはインフレによる現金価値の目減りを防ぐのに役立ちます。知らない方も多いですが、実は少額から購入可能です。

しかし購入手数料が高く、スプレッド幅が大きいため、購入した時点で約3%マイナスになります。

 

金・銀・プラチナの積立は、開始以来ずっとマイナスです。

金・銀・プラチナの積立結果(単位:円)
年月 元本 評価額 損益
2017/5
~2018/4
186,000 171,776 -14,224
(-7.6%)
2018/5 186,000 170,145 -15,855
(-8.5%)
2018/6 186,000 165,608 -20,392
(-11.0%)
2018/7 186,000 161,674 -24,326
(-13.1%)
2018/8 186,000 155,851 -30,149
(-16.2%)
2018/9 186,000 158,613 -27,387
(-14.7%)
2018/10 186,000 163,391 -22,609
(-12.2%)

※積立を辞めて塩漬けしています。

 

楽ラップ(ロボットアドバイザー)

楽ラップ

楽天証券が提供する「楽ラップ」は、投資の知識が無くても始められるのが魅力的。

僕たちは16前後の質問に答えて、運用コースを決めるだけ。あとは楽ラップが資産運用してくれます。

しかしサービス手数料が0.702%(税込)なので、自分で運用できる人には割高に感じるかも。初期投資額は最低10万円、積立額は1万円から設定可能です。

 

楽ラップを始めて1年3か月目で、初の赤字になりました。

楽ラップの積立結果(単位:円)
年月 元本 評価額 損益
2017/8
~2018/7
320,000 332,759 +12,759
(+4.0%)
2018/8 380,000 392,357 +12,357
(+3.3%)
2018/9 390,000 412,028 +22,028
(+5.6%)
2018/10 400,000 391,129 -8,871
(-2.2%)

※2018年8月に5万円増額しています。

 

ウェルスナビ(ロボットアドバイザー)

ウェルスナビ

先ほど紹介した楽ラップと同様、ウェルスナビも投資知識が無くても始められる資産運用サービス。

初期投資額は最低10万円、積立額は1万円から設定可能であり、サービス手数料は1.08%(税込)です(手数料の割引有)。

購入するのが面倒な上場投資信託(ETF)やゴールドが運用対象であるのは嬉しいです。

 

楽ラップと同様、ウェルスナビも赤字に転落しています。

ウェルスナビの積立結果(単位:円)
年月 元本 評価額 損益
2018/6 110,000 108,420 -1,580
(-1.4%)
2018/7 120,000 122,087 +2,087
(+1.7%)
2018/8 130,000 130,838 +838
(+0.6%)
2018/9 140,000 143,425 +3,425
(+2.4%)
2018/10 150,000 143,028 -6,972
(-4.6%)

 

Zaifコイン積立(仮想通貨)

Zaifコイン積立

仮想通貨は価値が急落する可能性もありますが、一攫千金の可能性もあります。

Zaifコイン積立を使えば人気のコインを1,000円から自動積立できるので、ほったらかしでOKです。

 

僕が行っている積立運用の中でも、仮想通貨は最も浮き沈みが激しいです。マイナス30%になった月があれば、次月はプラスに転じたり。

Zaifコイン積立結果(単位:円)
年月 元本 評価額 損益
2018/2 30,000 25,199 -4,801
(-16.0%)
2018/3 60,000 41,623 -18,377
(-30.6%)
2018/4 90,000 104,681 +14,681
(+16.3%)
2018/5 120,000 108,356 -11,644
(-9.7%)
2018/6 150,000 117,302 -32,698
(-21.8%)
2018/7 180,000 117,473 -62,527
(-34.7%)
2018/8 210,000 106,610 -103,390
(-49.2%)
2018/9 240,000 147,474 -92,526
(-38.6%)
2018/10 270,000 171,554 -98,446
(-36.5%)

※超ハイリスク・ハイリターンなので、生活に支障が出ない程度の資金を投じましょう。

 

NEO積立(仮想通貨)

NEO積立

「NEO」は分散型アプリのプラットフォームであり、時価総額や技術評価が高いです。NEOの保有量に応じて、別の仮想通貨「GAS」が配当されます。

長期目線での成長に期待しており、配当利回りが高めなので少額積立をスタート!自動積立されるサービスが無いため、手動で買付する必要あり。

 

GAS配当を受け取っても、NEO自体の価格が下がっているため、含み損が大きい状況です。

NEOの積立結果(単位:円)
年月 元本 評価額 損益
NEO
GAS
~2018/8
155,050 64,560 687 -89,803
(-57.9%)
2018/9 175,931 86,689 791 -88,460
(-50.3%)
2018/10 188,386 77,648 836 -109,902
(-58.3%)

※超ハイリスク・ハイリターンなので、生活に支障が出ない程度の資金を投じましょう。

積立資産運用の始め方~口座開設しよう~

僕は7種類の金融資産を積立投資していますが、必要最低限の口座しか持たないようにしています。

金融資産 始め方
勤め先の株式 お勤めの会社による
投資信託(NISA) 楽天証券で口座開設
※優待券をもらえる株式など、投資の選択肢が広がる。
楽天ポイントを使って投資できる。
金・銀など
楽ラップ
ウェルスナビ ウェルスナビで口座開設
Zaifコイン積立 Zaifで口座開設
NEO積立 ビットポイントバイナンスで口座開設

 

 

 

番外編:資産運用するお金が無いなら節約すべき

収入を増やす?節約する?

資産運用したいけどお金が無い…

転職して「収入アップ」を狙うのも良いですがハードルが高いです。仮に収入アップしても、多くの税金を支払うことになります。

なので僕は「節約」して浮いたお金を資産運用に回すのがオススメ。誰でも、すぐに始められますからね。

 

以下3つを実践するだけで、1人あたり年間15万円の節約効果あり!
(これだけで毎月1万円以上を積立できる)

節約①:効果絶大!格安SIMに乗り換え

格安SIMに乗り換える

僕は「ソフトバンク」から「DMMモバイル」の格安SIMに変更して、毎月7,000円程度の節約に成功しました。

SIMロック解除や解約手続きなど少しだけ手間がかかりますが、年間8万円近く節約できるのはメリット大です!

詳細記事:格安SIMに乗り換えた理由!手順も説明

 

節約②:電力会社・ガス会社の見直し

電力会社・ガス会社を見直す

電力自由化・ガス自由化が始まったことで、電力会社・ガス会社を自由に選べるようになりました。

お得な電力・ガス会社に見直すだけで、我が家は年間1万円近く節約できています。

詳細記事:電力会社・ガス会社のお得な組み合わせは?コストを徹底比較

 

節約③:地味だけど効果あり!小銭貯金

小銭貯金して、浪費を防ぐ

財布に小銭が入っていると財布自体が重たくなりますし、無駄な出費が多くなることに気づきました。

小銭貯金することで上記の悩みは解消できますし、毎年6万円くらい貯金できます。

詳細記事:長く続けられる小銭貯金のコツ

 

▼その他にも簡単に出来る節約術を紹介しています。合わせてどうぞ!

【ズボラ節約術まとめ】疲れる&辛いことをしないで、年間40万円以上の節約効果あり

2018.09.15

まとめ:将来の事は誰も分からない!だからリスクヘッジが重要

将来のことは誰も分からない。だからリスクヘッジしておきたい!

資産運用が必要な理由」で書いたように、預金しても利息は微々たるものですし、インフレが進むと現金の価値は目減りします。

投資は元本割れリスクがありますが、預金にもリスクがあるということ。うまくリスクヘッジしながら資産形成していきたいですね。

<預金と投資の違い>

  • 預金
    • 元本が保証されているが、インフレにより現金価値が目減りするリスクがある。
  • 資産運用
    • 元本が保証されないリスクを背負う分、リターンも大きい。

 

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