【株式投資の目標設定】子育て・老後・アーリーリタイアのため1億円を貯める

株式投資を始めるにあたり、目標を決めておきたいものです。

何をするにしても、行き当たりばったりでは上手く行きませんからね。

本記事では、32歳サラリーマンの私が設定した株式投資の目標を公開します。ご参考までにどうぞ。

資産運用の目的は3つ。1億円は貯めたい！

私が資産運用している大きな目的は3つです。

子供が私立文系（私の出身大学）に通うことになった場合、500万円必要です。

いきなり数百万円を貯めるのは厳しいので、1歳の子どもが18歳になるまでの間にコツコツと貯めておきたいです。

※保育園、小学校～高校にかかる教育費は、貯蓄しなくても十分に支出できると思っています。

老後の事はまだまだ先なので、前提を置いて考えていきます。

＜前提＞

年金受給だけでは毎年160万円の赤字になります（240万−400万）。

20年間ショートしないように、合計3,200万円を蓄える必要があります。

年金受給開始まで働き続けたいか？年を重ねるほど給料も安くなるでしょうし、私は働きたくありません。

子育て＆住宅ローン完済を終わらせ、56歳になったら退職したいです。

6,300万円ほどを蓄えておけば、無職＆年金受給のない15年間を楽しく生きられるでしょう。

①～③の目的を満たすためには、トータルで1億円あればOKです。

楽天証券の積立かんたんシミュレーションを使って、無理のない投資計画を立てていきます。

気にすべきことは「リターン」です。必要なリターンが高すぎても、実現できなければ意味がありません。

リターンの目安は？

子供の大学費用向けに、私はロボアド「ウェルスナビ」と「楽ラップ」に1万円ずつ投資していきます。

毎月2万円を17年積立する場合、500万円を貯めるのに必要リターンは2.3%であり、無理のない数値と言えるでしょう。

2019年7月追記

楽ラップとウェルスナビを辞め、ジュニアNISAで投資信託を始めました。

目標金額9,500万に対して、今は700万円を貯めています。つまり残り8,800万円を23年で貯める必要があります。

確定拠出年金を含め、夫婦で毎月20万円を積立可能です。この条件でシミュレーションしてみます。

毎月2万円を17年積立する場合の必要リターンは3.8%であり、そこまで大きなリスクを背負う必要が無さそうです。

債券の割合を増やすことも考えましたが、株式中心に長期投資していきます。長期で見ると、株式より債券の方がリスクが高くなりますし。

ゴールが見えてきたら、債券比率を増やしていけば良いと考えています。

目標設定ステップ

株式投資の目標設定をすることで、必要なリターンを算出可能です。

そうすればポートフォリオや金融商品を決めやすくなります。また必要以上にリスクをとって、失敗することも無くなります。

以上です。関連記事も合わせてどうぞ。

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